Wer ein Hypothekendarlehen aufnimmt um ein Bauvorhaben zu realisieren oder ein Haus zu kaufen, sollte sich auf jeden Fall mit den unterschiedlichen Zinskonditionen der verschiedenen Banken vertraut machen.

Für eine individuelle passende Baufinanzierung zu planen, muss als erstes eine umfangreiche Finanzanalyse vorgenommen werden. Ziel ist es zu errechnen welcher monatliche Betrag aufgebracht werden kann, um das Darlehen zurückzuzahlen. Weiterhin ist es notwendig den Wert des Hauses zu errechnen um das Eigenkapital zu bestimmen. Dabei müssen alle Baunebenkosten bedacht werden. Aber auch Fördermöglichkeiten sollten gleich in die Kostenkalkulation mit einfließen.

Der üblichste Finanzierungsweg ist das Darlehen bei einer Bank oder einer Sparkasse. Dabei unterscheidet man aber zwischen zwei Varianten: Bei der ersten Variante, dem Festzinshypothek wird ein fixer Festzinssatz festgelegt. Der Vorteil ist die Regelmäßigkeit die Planungssicherheit gibt und Zinsschwankungen vermeidet. Die zweite Variante eines Darlehens ist ein Bankkredit mit variabler Verzinsung. Der Zinssatz ist hier nicht festgelegt, sondern schwankt entsprechend der Marktlage. Der Nachteil ist natürlich das Risiko bei einer schlechteren Marktlage höhere Zinsen zu zahlen.

Wichtig ist vor allem eine individuelle Finanzplanung. Dafür ist es erforderlich sich mit den Finanzierungsformen auseinanderzusetzen und die persönlich relevantesten Kriterien festzulegen. Ziel ist die möglichst präzise Errechnung der Gesamtsumme. Dabei müssen auch die Erschließungskosten für den Anschluss an die Kanalisation und weitere Nebenkosten berücksichtigt werden. Wichtig ist insbesondere die Belastungsgrenze festzusetzen. Die Belastungsgrenze beträgt die Höhe, die monatlich problemlos aufgebracht werden kann.

Um Sicherheit zu gewährleisten sollte man bei günstigen Finanzierungsangeboten mit einer festgelegten Zinsbindung. Durch die schwankenden Zinssätze ist eine langfristige Planung unmöglich und die Raten steigen schnell in Höhen, die nicht mehr tragbar sind. Eine Finanzierung sollte deswegen immer langfristig kalkulierbar sein um die Rückzahlungen zu gewährleisten.